Оформить автокредит в Сбербанке России можно практически в любом населенном пункте России, так как банк располагает самой развитой филиальной сетью. С каждым годом автокредиты Сбербанка физическим лицам предлагают более привлекательные условия и процентные ставки, отсутствие комиссий, простоту оформления.

Процентная ставка автокредита в Сбербанке России

В отличие от многих других банков, которые имеют по несколько программ автокредитования, в Сбербанке автокредит выдается только по одной программе. Т.е. нету каких-либо специальных программ по маркам автомобилей, но они присутствовали ранее и были переданы в ООО «Сетелем Банк».

Предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля отечественной или иностранной марки.

Физическим лицам в Сбербанке автокредит можно получить без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Сумма: до 5 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости автомобиля.
• Процентная ставка: от 13,5% в рублях.
• Минимальный первоначальный взнос от 15%.
• Срок кредитования: до 5 лет.

Процентная ставка изменяется в зависимости от срока автокредита — чем длиннее срок, тем выше ставка.

Условия автокредита в Сбербанке

• Валюта кредита — рубли РФ.
• Мин. сумма — 45 000.
• Макс. сумма — 5 000 000.
• Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет.
• Комиссия за выдачу отсутствует.
• Залог — приобретаемый автомобиль.
• Страхование. Перечень страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества, размещается на сайте данного банка. Заключаемый договор автострахования должен предусматривать следующие условия:
  1. Автострахование осуществляется по рискам «Хищение» и «Ущерб» в составе риска «Каско».
  2. По договору автострахования физических лиц Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является страхователь/заемщик, по рискам «Хищение» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» — Сбербанк (в части размера задолженности заемщика по кредитному договору).

Требования к заемщику

В данном банке следующие требования к заемщикам:

• Гражданство — РФ.
• Возраст — не менее 21 года.
• Возраст на момент погашения кредита — 75 лет, но если кредит в Сбербанке предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
• Стаж работы — не менее 6 месяцев.
• Привлечение созаемщиков для автокредита не предусмотрено.

Если у человека нет постоянного официального места, где он трудоустроен, то в банке посчитают такого гражданина безработным. В связи с этим с осторожностью дают разрешения на выдачу займов. Намного охотнее банки одобряют вовсе не привычные займы, — куда выгоднее снабжать граждан «пластиком».

Почему банки обожают выдавать кредитные карты?

Несмотря на то, что рассчитывать на займ может любой человек (даже домработница или студент), который достиг возраста 18 лет, банки опасаются выдавать деньги просто так. Другое дело, если речь идет о «пластике». В этом случае сам финансовый инструмент позволяет более-менее контролировать расходы заемщика. Скажем, банк видит то, на что идет расход денег. Снятие же наличной суммы будет стоить огромных процентов. Вот почему банкам очень выгодно выпускать кредитные карты, ведь заемщиков в этом случае можно хоть как-то контролировать. Также устанавливается определенный лимит денежных средств, что не даст потратить больше положенного.

Необходимые документы

Даже если нет доходов, в банк нужно будет отнести паспорт, копию ИНН, а еще некоторые другие документы. Обратите внимание на то, что каждый банк указывает свой список необходимых документов. Поэтому перед подачей заявки на кредит убедитесь, что вы уточнили все нюансы в конкретном банке.

На какую сумму может рассчитывать гражданин

В данном случае речь идет о нескольких видах безработных граждан. Первый тип людей не работает вообще. То есть такой человек может иметь накопления, которые планирует потратить на погашение кредита, но не факт, что их окажется достаточно. Также нужно учитывать и то, что банк не в курсе всех ваших возможностей. Если деньги на личные расходы дает муж или родители, то фактически вы никак не можете доказать наличие средств. Разве что откроете депозитный счет в том же банке.

В то же время существует категория граждан, которые являются формально безработными. То есть они не трудоустроены официально, но получают оплату за свой труд. Это могут быть репетиторы, фрилансеры, няни и прочие люди, занятые в домашнем хозяйстве, а также категория «свободных художников». Они и могут чаще всего рассчитывать на сумму займа до 100-150 тысяч рублей.

На какие нужды дают кредиты безработным

Безработные могут, в первую очередь, рассчитывать на получение нецелевого кредита, которого не хватит на покупку машины или квартиры, зато этой суммы будет достаточно, чтобы покрыть иные потребности: лечение, организацию свадьбы, путешествия, совершения какой-то значимой крупной покупки. По программам таких займов банки предоставляют до 50 тысяч рублей в личное пользование. Речь идет о кредите наличными, а не о карте (там сумма может быть больше в 2-3 раза). Особенностью данного типа кредита является то, что он выдается в течение получаса, а для получения денег нужен всего лишь паспорт гражданина. Если же нужно более 40-50 тысяч рублей, то придется обзаводиться поручителем (он должен выглядеть состоятельным в глазах банка). Еще один способ получить больше денег – предоставить залог. В качестве него выступает любое ценное ликвидное имущество, которое банк сможет выгодно продать, если безработный заемщик перестанет погашать кредит. Чаще всего в качестве залога указывают машину, земельный участок, квартиру или дом.

Помощь брокера в получении кредита безработным

Существуют также помощники на рынке финансовых услуг, которые оказывают посредническую помощь для получении ссуды наличными либо на карту. Люди работают либо сами, либо на какую-то брокерскую фирму. При обращении к кредитному брокеру нужно предоставить паспорт, заполнить анкету и определить сумму, которую хотите получить в банке. При этом стоит прояснить несколько моментов.

1. Брокер является лишь посредником. Оказывая услуги в получении займа, он получает комиссионное вознаграждение. При этом «договариваться» с банком брокер должен используя лишь законные методы ведения дел.
2. Вся ответственность за невыплату кредита лежит на заемщике. То есть брокер не имеет никакого отношения к тому, что клиент оказался неплатежеспособным. Заемщик внимательно изучает всю информацию и самостоятельно решает то, в какой банк идти за помощью.
3. Опасайтесь брокеров, которые работают по серым и черным схемам (то есть нелегально, практикуют подделку документов). Законодательством это строго запрещено: нельзя подделывать ни справки о доходах, ни трудовые книжки. За подобные деяния грозит уголовная ответственность.

Ссуда на открытие собственного дела

Во-первых, в центре занятости должна быть отметка, что вы состоите на учете. Во-вторых, нужно прописать бизнес-план. При этом не получится оформить ИП, — нужна официальная компания, то есть юридическое лицо. Обращение в центр занятости выгодно по причине возможности получения и помощи, и кредита на несколько лет.

Банки где можно взять кредит безработному

Конечно же, существуют банки, которые с полным пониманием относятся к таким людям. Рассмотрим какие банки дают безработным займ онлайн, либо при личной встрече:

• Тинькофф
• Ренессанс Кредит;
• Московский Кредитный Банк;
• Инвесткапиталбанк;
• Кольцо Урала;
• НСТ Банк;
• Банк Открытие;
• Уссури;
• Банк Интеза;
• Бузулук Банк;
• Банкирский Дом;
• Почта банк;
• Восточный Экспресс банк;
• ОТП-банк;
• Альфа-Банк;
• Русфинансбанк;
• Русский Стандарт.

Это почти полный перечень банков, которые с пониманием относятся к отсутствию справки о доходах. Некоторые из могут попросить залог в виде недвижимости или автомобиль (не залоговый и без аварий). Другие могут попросить привести поручителя, с которым вам, скорее всего, точно дадут ссуду.

Чтобы гарантированно получить срочный кредит без отказа в одной из выбранных финансовых компаний, нужно понимать те требования, которые они предъявляют к своим заемщикам. У банков требования могут отличаться, но у тех же МФО (МФК, МКК) они также разнятся. Дело в том, что каждая структура составляет свой список требований, который корректируется с течением времени. Например, система аналитики фиксирует, что мужчины после 30 стали плохо отдавать долги, а вот женщины в этом же возрасте наоборот исправно вносят плату и не допускают ухудшения кредитной истории. В этом случае займы будут охотнее выдавать именно женщинам за 30, а к мужчинам будут присматриваться внимательнее. Со своей стороны вы никак существенно не можете повлиять на статистику (разве что принять решение не влезать в долги и своевременно вносить оплату, которая полагается по договору).

Как повысить шансы получить кредит?

Если вы обращаетесь в банк, то список требований будет строгим:

• трудовой стаж,
• размер заработной платы,
• возраст,
• исключительно положительная кредитная история и так далее.

Если же вы собираетесь обращаться в небольшую фирму (МФО, МКК, МФК), то требования не настолько серьезные, но они есть. Например, если в банке будут смотреть на то, чтобы ваш трудовой стаж был не менее 6 месяцев на последнем месте работы, то для небольшой кредитной компании стаж в 1 месяц работы уже является основанием для выдачи денег на карту. Однако будут интересоваться и вашим реальным доходом. То есть официальную справку в ряде случаев можно не предоставлять, но необходимо, чтобы работодатель подтвердил трудоустройство. Для этого сотрудники финансовой компании могут просто позвонить по рабочему телефону и задать коллегам и руководителям заемщика уточняющие вопросы.

Если вы хотите получить шанс взять кредит с первого раза без отказа, то позаботьтесь о том, чтобы иметь хотя бы какое-то место работы (пусть даже неофициальное). Тогда вы уже сможете рассчитывать на получение займа от некоторых компаний.

Имеет ли значение возраст заемщика?

Считается, что хорошо выплачивают кредиты клиенты после 25 лет. В категорию добросовестных заемщиков обычно попадают семейные люди, женщины после 40 лет, а в некоторых случаях и пенсионеры. Кстати, к последним относятся неоднозначно. Например, в ряде МФО (МФК, МКК) им очень даже рады, а вот в банках в кредитах пенсионерам нередко отказывают, предпочитая выдавать средства только работающим.

Возраст заемщика является чисто субъективным фактором оценки. Если человек прилично выглядит, по его речи и поведению можно понять серьезность намерений, а еще он может доказать, что трудолюбив и не обманывает, то, скорее всего, кредит будет выдан даже в обход принятых правил. Многое зависит также от настроения менеджера по кредитным продуктам.

В то же время не нужно забывать, что многие процессы в компаниях автоматизированы, а потому при подаче заявки в те же МФО, МФК и МКК заявителя проверяет вначале сама система. Если по ряду параметров человек проходит, то средства автоматически перечисляют на карту. Такая практика стала особенно распространенной в последнее время, когда автоматизация стоит все дешевле, а штат сотрудников сокращают.

Как регион регистрации влияет на решение о выдаче ссуды

Еще один немаловажный нюанс касается места вашего проживания и регистрации, а также региона, где именно вы пытаетесь получить кредит. Например, иностранцам выдают средства в долг только в том случае, если они постоянно проживают в стране (и только после проверки кредитной истории, а также прочих данных). Если же вы из одного региона, а кредит пытаетесь получить в другом, то можно столкнуться с нежеланием менеджеров выдавать максимально возможную сумму средств на карту. Это особенно актуально в том случае, если в регионе вашей регистрации нет филиала, представительства компании, выдающей вам деньги на карточку. В этом случае сотрудники опасаются, что будет сложно работать с просрочками, если таковые возникнут по вашей вине.

Где можно взять кредит без отказа

Если вас интересуют кредиты без справок и поручителей, то его можно взять в любом банке, выдающем ссуду под залог. Почти все банки выдают такие займы. Однако, в данном случае требуется подойти к данному вопросу очень грамотно и брать такую ссуду, лучше всего, у крупных и известных банков, так как, в противном случае, вы можете попасть на мошенников, которых на этом рынке предостаточно.

Совсем без каких-либо документов вам их не дадут, так как в банках работают не идиоты, хотя и бывают прецеденты, когда некоторые клиенты умудряются набрать по 20-40 кредитов в различных учреждениях, хотя платить им по факту нечем. Но на такой проступок пойдет далеко не каждый, так как в будущем такая игра может выйти боком. Тем не менее, есть и одно исключение — зарплатный банк, то есть учреждение, на карту которого ваша организация перечисляет вам деньги. Если уже на протяжении нескольких месяцев (3-6 в зависимости от банка) вы получаете зарплату на его карту, то с огромной долей вероятности вы получите ссуду.

Еще существуют финансовые учреждения, которые проще относятся к проверкам и лояльнее к людям даже с плохой кредитной историей (исключение составляют клиенты со статусом в истории как «мошенник»), но риск невыплаты они компенсируют маленькими суммами, выдаваемого займа, короткими сроками кредитования и очень высокими ставками, достигающие нередко тысячи процентов годовых. Максимальная сумма займа обычно составляют в районе 30 000 рублей, но некоторые выдают до 100 000. Однако новым своим клиентам они максимальные суммы, как правило, не выдают! На максимальную обычно могут рассчитывать только постоянные клиенты. Речь, как вы поняли, идет об различных МФО. Ниже их список.

Хорошая кредитная история является большим преимуществом заемщика в деле получения банковского займа. Банки ценят клиентов, которые уже имели опыт кредитного сотрудничества. Причем данный опыт должен быть положительным.

Клиент с хорошей кредитной историей (КИ) может рассчитывать на выгодные условия кредитования, поэтому в формировании такой истории должен быть заинтересован каждый потенциальный заемщик.

Читать далее

Одним из банковских учреждений, клиентами которых являются множество предприятий, а также индивидуальных предпринимателей и обычных граждан РФ, является «Промсвязьбанк». Данное финансовое учреждение имеет высокие рейтинги, которые были присвоены ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. Промсвязьбанк постоянно развивается, а сотрудники повышают свою квалификацию, чтобы предоставлять клиентам только качественные и на высочайшем уровне финансовые продукты и услуги. Сегодня можно оформить на сайте Промсвязьбанка такой современный и удобный продукт, как онлайн-кредит.

Онлайн-кредиты «Промсвязьбанка»

Чтобы произвести подать онлайн-заявку на любой из кредитов, необходимо заполнить заявление на портале во вкладке «Заявка для получения денег». Благодаря этому, например, потребительский кредит будет оформлен в минимальные сроки. Стоит отметить, что при получении данного вида кредитования, процентная ставка будет снижаться ежегодно на 1% — это очень выгодно для каждого заёмщика.

Также онлайн через Интернет можно также произвести получение кредитной карты, которая поможет снять деньги наличными в любом банкомате города или в любом офисе данного банковского учреждения. Таким образом, можно получить кредитную карту, а деньги снять в удобное для себя время.

Пользуется популярностью и кредит по программе «Кредитование МСБ» (малого и среднего бизнеса). Каждый бизнесмен, который ценит своё время, сможет взять в интернете кредит онлайн при помощи Происвязьбанка, но для этого также нужно подать заявку, а предварительно можно рассчитать проценты и сумму платежей.

ВТБ 24 стабильно занимает второе место в рейтинге крупнейших банков России по количеству выдаваемых ипотечных кредитов, безнадежно отставая от Сбербанка и настолько же уверенно опережая всех остальных. В 2011 году ипотекой ВТБ 24 воспользовались более 50 000 человек, которые получили на приобретение жилья около 80 миллиардов рублей. Таким образом, средний размер ипотечного кредита данного банка немного превысил 1,5 миллиона рублей.

Документы для ипотеки ВТБ 24

Для того чтобы взять ипотеку в банке ВТБ 24, вам понадобятся следующие обязательные документы:

• Паспорт;
• Копия военного билета или водительского удостоверения;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.

Более подробно про перечень документов для ипотеки в ВТБ 24:

• [PDF] Список документов (если вы рабочий) (143 КБ)
• [PDF] Список документов (для бизнесменов) (57 КБ)

Владельцам своего бизнеса нужно будет предоставить выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, выписку из банка, в котором открыт расчетный счет, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, а также справку о наличии задолженносте.

По некоторым ипотечным программам ВТБ 24 требуется всего лишь 2 документа (см. ниже в условиях).

Условия ипотеки (процентные ставки, максимальный срок и т.д.) и её онлайн-оформление на сайте ВТБ 24

Через Интернет можно подать онлайн-заявку на следующие виды ипотеки банка в ВТБ 24:

Название продукта	Условия ипотеки	Оформить онлайн
Покупка готового жилья	Ставка: от 14,95% Мин. сумма: от 1 000 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: 10% или 20%
Квартира в новостройке	Проценты: от 14,95% Мин. сумма: от 1 000 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: 10%, 20% или 30%
Ипотека + материнский капитал	Ставка: от 9,9% Мин. сумма: 300 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Без первоначального взноса* (пояснение читайте после таблицы)	Программа отменена
Победа над формальностями	Проценты: от 14,95% Мин. сумма: от 35% от стоимости жилья Макс. срок: до 20 лет Рассмотрение заявки: до 2 дней Первоначальный взнос: от 35% Документы: 2 документа
Ипотека с государственной поддержкой	Ставка: от 11% Макс. сумма: до 8 млн. руб. Мин. срок: 5 лет Макс. срок: 30 лет Первоначальный взнос: от 20%	Программа отменена в связи с окончанием срока действия
Гаражная ипотека	Проценты: от 13,95% Мин. сумма: 150 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: от 30% или от 40%	Программа отменена
Нецелевой	Ставка: от 15,5% Мин. сумма: от 500 000 руб. Макс. срок: 20 лет Первоначальный взнос: от 30%	Программа отменена
Для военных	Ставка: от 9,9% Макс. сумма: 2,31 млн. руб.
Залоговая недвижимость	Ставка: от 14,95% Мин. сумма: 1 000 000 руб. Макс. срок: до 50 лет Первоначальный взнос: от 20%
Свобода выбора	Проценты: от 11,95% Мин. сумма: 500 000 руб. Макс. срок: до 20 лет Первоначальный взнос: от 30%	Программа отменена
Зарплатная карта ВТБ24 — ключ к вашей новой квартире!	Ставка: от 11,5% Мин. сумма: 500 000 руб. Макс. срок: до 50 лет	Программа отменена

* — сама программа не являлась ипотекой без первоначального взноса ВТБ 24, но благодаря материнскому капиталу можно было полностью покрыть его, либо снизить взнос, составляющий от 10% от стоимости квартиры. Условия программы полностью соответствовали программам «Квартира в новостройке» и «Квартира на вторичном рынке жилья».

Обратите внимание, что в банке ВТБ 24 одни из самых низких процентных ставок по ипотеке, при этом он присутствует почти во всех регионах РФ.

Где можно взять ипотеку банка ВТБ 24?

Как уже писалось выше, данное финансовое учреждение находится во всех регионах России. Однако на вопрос о том, где взять ипотеку ВТБ 24, к сожалению, можно ответить далеко не всеми городами РФ. Крупные города, которых банк обязательно присутствует:

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ 24 через Интернет и узнать решение по нему, вы можете воспользоваться для подачи заявки формами сверху.

Через Всемирную сеть можно подать заявку следующие виды потребительского кредита в банке ВТБ 24: Читать далее

Аналитическим порталом «Русипотека» был опубликовал рейтинг крупнейших ипотечных банков 2012 года, в котором Росбанк занял 5 место. Объем ипотечных кредитов, выданных им в 2012 году, увеличился на 35%, что в итоге составило 17.6 млрд. рублей. В данном рейтинге 4-ое место занимает банк DeltaCredit, являющийся дочерней компанией Росбанка. Таким образом, Группа Societe Generale заняла лидирующие позиции среди частных негосударственных финансовых институтов на рынке данного сегмента кредитования.

Ипотека Росбанка — условия, процентные ставки и документы

В Росбанке можно получить ипотеку в рублях, долларах США или евро. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья, а максимальный срок ипотечного кредитования составляет 25 лет.

Процентные ставки по ипотеке в данном банке зависят от типа приобретаемой недвижимости, срока кредита, размера первого взноса, способа подтверждения дохода и формы страхования. Минимальная процентная ставка составляет 11,75% годовых в рублях, а максимальная примерно 16-17% годовых.

Необходимые документы

Зарплатные клиенты данного банка могут взять ипотеку по одному документу, удостоверяющему личность. Для остальных нужно звонить и узнавать список, т.к. он может меняться от разных ситуаций, включая месторасположения региона потенциального заемщика.

Кто может оформить ипотеку в Росбанке и на какую недвижимость?

Для оформления ипотеки в Росбанке не требуется ни российское гражданство, ни регистрация. Главными характеристиками подходящего для заемщика банка являются: непрерывный трудовой стаж не менее года, отсутствие негативной кредитной истории. Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели могут получить ипотечный кредит Росбанка, если срок ведения бизнеса превышает два года.

Росбанк предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартир, коттеджей и земельных участков, а также нецелевые ссуды под залог уже имеющейся недвижимости и займы на рефинансирование уже имеющейся ипотеки от другого банка. Взять квартиру в ипотеку можно на вторичном рынке, либо в новостройке (при условии, что застройщик имеет аккредитацию данного банка).

Где можно взять ипотеку Росбанка?

Это можно сделать в следующих городах РФ:

Как известно, примерно каждый второй ипотечный кредит в РФ выдается крупнейшим банком нашей страны. Связано это с тем, что ипотека от Сбербанка — это невысокие процентные ставки, отсутствие каких-либо комиссий, репутация кредитора и доступность его во всех регионах, включая многие малые города и некоторые сёла.

Условия ипотеки Сбербанка и требования к заемщику в 2014 году

Согласно условиям 2013 г., ипотека в настоящее время доступна гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года, имеющим общий трудовой стаж не меньше одного года и работающим на последнем месте от 6-ти месяцев. Сотрудники компаний, получающие зарплату на счет, открытый в Сбербанке России, имеют преимущество — для этих клиентов годовая процентная ставка будет на 1% ниже, чем для всех остальных заемщиков.

В российском Сбербанке действуют три основные программы ипотеки:

• на покупку готового жилья;
• на покупку строящегося жилья;
• на строительство жилого дома.

Помимо этого, он предоставляет ссуду на гаражи и земельные участки, производит рефинансирование ипотек, уже полученных в других учреждениях страны.

Самым распространенной является «на приобретение квартир». Выдается она на срок до 30 лет. По этой ипотеке минимальный взнос от 10% от стоимости самой недвижимости.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Для оформления нужно будет предоставить в Сбербанк документы, способные предоставить информацию о финансовом положении потенциального заемщика, а также пакет документов по желаемому объекту недвижимости. В первую очередь нужна будет копия трудовой книжки или выписка из нее.

Для подтверждения доходов, как и во многих других случаях, вам понадобится справка 2-НДФЛ или справка о доходах, но уже по форме банка. Для ИП потребуется привезти в банк налоговую декларацию.

Процентные ставки 2014 года

Самая минимальная проценты по займу — от 9,5% годовых, однако взять ипотеку под такой процент смогут лишь военные.

Для обычных клиентов проценты ипотеки на приобретение уже построенной квартиры окажутся существенно выше — от 14%, при условии, что размер взноса будет составлять не менее 50%, при этом срок кредитования не должен превышать 10 лет. Процент по 30-летней программе в Сбербанке при взносе в размере 15% будет составлять уже 15%.

Погашение ипотеки в Сбербанке

После получения ипотеки потребуется погашать ссуду ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Возможно досрочное погашение ипотечного кредита без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий. При этом за каждый день просрочки взимается неустойка от 0,5% от суммы просроченного платежа.

Материнский капитал и ипотека от Сбербанка

В Сбербанке, как и во всех остальных подобных организациях России, можно потратить материнский капитал на оплату первого взноса или на погашение уже полученной ипотеки. Но здесь необходимо знать, что использовать этот сертификат можно исключительно в рамках программы на приобретение построенного жилья.

Ипотека без первоначального взноса

В «Сбере» можно взять ипотеку без взноса, но только с учетом имеющегося маткапитала и только по следующим программам:

• «Приобретение готового жилья»
• «Приобретение строящегося жилья»

Также можно взять без первоначального взноса в в банке ВТБ 24, но только также благодаря маткапиталу — именно он засчитывается за счет него.

Ипотека для молодых семей

Преимуществом программы для молодых семей в Сбербанке является возможность снижения первоначального взноса до 10% и процентной ставки до 11%, но данная возможность есть только у семей, имеющих 2 и более ребенка. Молодой семья считается, если хотя бы один из супругов в ней моложе 35 лет.

На сегодняшний день различные льготные кредитные программы по ипотеке делают жилье более доступным для тех граждан, которым нужна. Часто молодой семье требуется государственная помощь в получении её, т.к. самостоятельно такие семьи выполнять обязательства перед кредитором, выдавшего ипотеку, не в состоянии, а при этом перед ними может стоять очень остро потребность в жилье. Поэтому государство и некоторые банки, где она выдается, решили пойти навстречу к этим заемщикам и создали программу «Ипотека для молодой семьи». Благодаря этому у них появилась возможность существенно снизить, а то и во все погасить свой долг на данную ссуду. Обо всем подробно ниже.

Государственная субсидия на ипотеку молодой семье

Участниками помощи по получению государственной субсидии по ипотеке могут быть молодые семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет, или же неполная молодая семья, состоящая из одного родителя, не достигнувшего 35-летнего рубежа. Если вы попадаете под эти требования, то вы можете рассчитывать на следующие размеры субсидий:

• Молодым семьям без детей – до 35% от средней цены жилья;
• С детьми – до 40% от средней цены жилья.

Эта помощь в виде ипотеки для молодых семей предоставляется непосредственно из федерального бюджета и только единожды. Величина её зависит от квадратуры жилья и наличия детей. Общая положенная жилая площадь определяется исходя из её численности.

Дополнительные субсидии

Одним из важных моментов здесь является то, что если появляется ребенок, то власти производят погашение ипотеки для молодой семьи за счет средств местного бюджета стоимости жилплощади, равной 18 квадратным метрам. Списание происходит при рождении первого и второго ребенка. При появлении в период её использования на третьего малыша «скидка» покрывает всю оставшуюся сумму всей задолженности заемщика по ипотеке.

Как стать участником программы

Для того чтобы вместе с ипотекою получить такую «скидку» по программе, молодая семья должна соответствовать следующим требованиям:

• Возраст хотя бы одного из супругов до 35 лет;
• Вы должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий за счет ипотеки (это возможно в том случае, если у неё вообще нет какой-либо квартиры, на каждого члена молодой семьи приходится не более 14 кв.м. от общей площади (уточняйте в вашем регионе), либо живет в коммунальной квартире);
• У молодой семьи, нуждающей в помощи по ипотеке, должны быть доходы, деньги, необходимые и достаточные для оплаты части долга, которая превышает размер предоставленной помощи.

Необходимо подать заявку на участие и утвержденный пакет документов:

1. Заявление по форме (получите в администрации) в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);
2. Документы, удостоверяющие личность каждого члена молодой семьи, нуждающей в ипотеке;
3. Свидетельство о браке;
4. Документ, подтверждающий признание вас нуждающимися в улучшении жилищных условий за счет программы «Ипотека для молодой семьи»;
5. Документы, подтверждающие признание семьи имеющей достаточные доходы, либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей сумму предоставляемой субсидии;
6. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета супруга, на который будет прислана субсидия на ипотеку.

После регистрации вашего заявления и проверки сведений указанных в документах, в местные органы самоуправления вам придет письменное уведомление о участии вашей молодой семьи в субсидированной программе ипотеки или отказе.

Далее:

— сформированные в муниципалитетах списки молодых семей (признанных участниками, нуждающихся в государственной помощи) передаются в субъекты РФ. Там формируется заявка на выделение денег из бюджета. Все документы направляются в Росстрой — заказчик предоставления помощи от государства.

— семье-участнику программы выдается для этого свидетельство. Его дает орган самоуправления по мере поступления средств из бюджета.

— деньги перечисляется на банковский счет владельца свидетельства. Её можно использовать для уплаты первого взноса, когда выдается ипотека на покупку квартиры или строительство отдельного дома.

Банки со специальными программами по ипотеке для молодой семьи

Сбербанк

В Сбербанке России существует ипотека «Молодая семья». Весь смысл её заключается в том, что заемщикам снижается первоначальный взнос до 10% (сумма может выдаваться до 90% от цены жилья) и при рождении ребенка дается отсрочка по выплате долга. Максимальный срок кредитования до 30 лет.

ВТБ 24

Как таковой специальной программы для молодой семьи в ВТБ 24 не существует, но данное учреждение участвует в совместной работе с ВнешЭкономБанком и производит выдачу ипотеки с государственной поддержкой. Она с низкими ставками, к тому же, по ней проводится поддержка материнского капитала, благодаря которому вы можете погасить ссуду, покрыть полностью или снизить первоначальный взнос. Максимальный срок кредитования по ней — до 50 лет.